09.09.2011
Entscheiden Sie sich bei der Wahl der Anlageform für Ihre private Altersvorsorge mit einer staatlichen Förderung durch die Riester-Rente, können Sie zwischen Bank- oder Fondssparplänen, einer klassischen privaten Rentenversicherung oder einer fondsgebundenen Rentenversicherung wählen. Wobei gilt, dass risikoreichere Modelle, wie Fondspolicen und Fondssparpläne höhere Renditen abwerfen können. Sorge, sein Gespartes zu verlieren besteht aber nicht, da die bereits eingezahlten Beträge (Eigenanteil und Zulagen) garantiert ausgezahlt werden. So wird einem tatsächlichen Verlust der Anleger vorgebeugt.
Mit einer Riester-Rente können Sie darüber hinaus Ihren Ehepartner und Familie im Sterbefall absichern. Ihr bereits angespartes Vorsorgevermögen kann auf einen Riestervertrag Ihres Partners fließen und steht ihm dann im Alter zur Verfügung. Haben Sie sich für eine Rentenpolice entschieden, können Sie zusätzlich eine Versicherung für alle Hinterbliebene abschließen und so Ihr Gespartes in eine Witwen- oder Waisenrente umwandeln. Einziger Nachteil: Die Begünstigten sind mit der Rente voll steuerpflichtig.
Sollten Sie planen Ihren Ruhestand im Ausland zu genießen, ist eine private Altersvorsorge ebenfalls sehr wichtig. Allerdings kann dann eine Riester-Rente das falsche Vorsorge-Modell sein. Da Sie in Deutschland nicht mehr unbeschränkt steuerpflichtig sind, müssten Sie die komplette Riesterförderung zurückzahlen.
Liegt Ihr Auslandsaufenthalt jedoch in der Ansparphase und kommen Sie vor Auszahlungsbeginn nach Deutschland zurück, ist es möglich, einen Stundungsantrag zu stellen und die komplette Riester-Rente zu erhalten.
Um das für Sie passende Angebot einer Altersvorsorge Versicherung zu finden, kann Ihnen der Altersvorsorge Rechner helfen. Abhängig von Eintrittsalter, gewünschtem monatlichen Beitrag und Vorsorge-Modell, ermittelt der Rechner mögliche Tarife aus denen Sie wählen können. Mithilfe des Private Altersvorsorge Vergleich erhalten Sie eine Übersicht der bekannten Versicherungsanbieter und können das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse auswählen.
02.09.2011
Die bekannteste Möglichkeit für die private Vorsorge im Alter ist die seit 2002 eingeführte Riester-Rente. Dieses Anlagemodell wird staatlich gefördert und von mittlerweile rund zwölf Millionen Bürgern genutzt. Ob auch Sie berechtigt sind, eine staatliche Förderung für Ihre private Altersvorsorge zu erhalten, hängt davon ab, ob Sie in der Lage sind die Summe der eingezahlten Beiträge zu garantieren. Das heißt, dass Sie mindestens 60 Euro im Jahr an Eigenleistung erbringen müssen, um die komplette staatliche Förderung zu erhalten. Darüber hinaus müssen Sie zum Personenkreis der rentenversicherungspflichtigen Arbeitnehmer oder Selbstständigen, Arbeitslosen- oder Krankengeldempfängern, Wehr- oder Ersatzdienstleistenden gehören, Amtsträger oder vollständig erwerbsgemindert sein oder sich in Elternzeit befinden.
Gehören Sie zu der Gruppe der nicht rentenversicherungspflichtigen Selbstständigen, sind Student oder teilweise vermindertet erwerbsfähig ohne rentenversicherungspflichtige Beschäftigung, müssen Sie dennoch nicht auf eine staatlich geförderte Altersvorsorge verzichten. Für Sie gibt es die Möglichkeit der Förderung durch die seit 2005 eingeführte Rürup-Rente.
Als Minijobber sind Sie in der gesetzlichen Rentenversicherung zwar versicherungsfrei, müssen aber trotzdem nicht auf Förderung verzichten. Es ist möglich, die Pauschalbeiträgen des Arbeitgebers in vollwertige Pflichtbeiträge umzuwandeln und so auf Versicherungsfreiheit zu verzichten. Mit der Aufstockung der Beiträge des Arbeitgebers (monatlich 19,60 Euro bei 400 Euro Verdienst) können Sie sich so den direkten Förderanspruch sichern.
Nutzen Sie heute noch den private Altersvorsorge Vergleich und informieren Sie sich über Angebote und Tarife für Ihre Absicherung im Alter. Nutzen Sie die komplette staatliche Förderung und entscheiden Sie sich für eine Altersvorsorge Versicherung, um Ihren finanziellen Standard im Ruhestand halten zu können.
25.08.2011
Dass die gesetzliche Altersvorsorge für die kommenden Generationen nicht mehr ausreicht, weiß mittlerweile ein Großteil der Bürger. Daher ist es gerade für junge Menschen wichtig so früh wie möglich in eine private Altersvorsorge zu investieren, um später von einer zusätzlichen Rente profitieren zu können. Die Auswahl unterschiedlicher Vorsorgemodelle führt jedoch häufig zu großen Augen und kleinem Verständnis bei den Vorsorgewilligen. Klassische Rentenversicherungen oder fondsgebundene Varianten reihen sich an Fonds- und Banksparpläne und von einer staatlichen Förderung bei der Riester-Rente, hat man auch irgendwo gehört. Wie soll man da nur das richtige Angebot für die individuellen Bedürfnisse finden?
Bevor Sie sich für eine der genannten Vorsorge Möglichkeiten entscheiden, sollten Sie sich Gedanken über Ihre Risikobereitschaft machen. Gehören Sie zu den sicherheitsorientierten Vorsorgern, kann eine klassische Rentenversicherung oder Banksparpläne mit garantierten Mindestrenditen das Richtige für Sie sein. Sind Sie jedoch beim Abschluss der Altersvorsorge Versicherung noch recht jung, kann eine risikoreichere Anlageform höhere Renditen versprechen. Aktienfonds und Fondssparpläne könnten dann für Sie interessant sein. Aufgrund des jungen Alters kann ein eventueller zeitweiliger Verlust "ausgesessen" werden, was beispielsweise bei einem Eintrittsalter über 50 Jahre schwieriger und nicht empfehlenswert ist.
Verfügen Sie vielleicht über Immobilien oder Grundstücke kann dies auch als Altersvorsorge gelten und eine zusätzliche Versicherung kann eventuell in einem kleineren Umfang gewählt werden.
Darüber hinaus kann Ihnen ein private Altersvorsorge Vergleich und der Altersvorsorge Rechner bei der Wahl der passenden Versicherung helfen. Mithilfe des Rechners kann eine Auswahl unterschiedlicher Versicherungstarife und Anbieter gefunden und das beste Angebot ausgewählt werden.
13.08.2011
Die private Rentenversicherung richtig organisieren
Die staatliche Rente sinkt immer weiter. Kaum noch jemand kann sich heute noch darauf verlassen, in zwanzig oder dreißig Jahren vom Staat auch nur ansatzweise das an Rente zu bekommen, was man zum Leben benötigt. Viele Menschen haben deshalb erkannt, dass die private Rentenversicherung unerlässlich ist. Leider machen viele den Fehler, sich blind für einen Anbieter zu entscheiden. Das ist allerdings ein kostspieliger Fehler.
Wer bald in Rente geht, bekommt nichts
Die Hans Böckler Stiftung hat in einer Studie ermittelt, dass Menschen, die jetzt erst in Rente gehen, im Durchschnitt keine 700 Euro vom Staat bekommen. Wer nicht am Rande des Existenzminimums leben will, sollte sich also früh um eine Absicherung kümmern. Doch gerade, wenn man jung ist, ist das mit vielen Risiken behaftet. Schließlich zahlt man dreißig oder vierzig Jahre in die private Rentenversicherung ein, um dann durchschnittlich keine 20 Jahre lang Privatrente zu bekommen.
Zuverlässige Anbieter wählen
Man ist also praktisch sein ganzes Leben lang an das Unternehmen gebunden, bei dem man seine private Rentenversicherung abgeschlossen hat. Es empfiehlt sich daher, nicht nur darauf zu achten, wie viel Geld einem in der Rente versprochen wird. Wichtig ist beispielsweise auch, wie sicher das Unternehmen ist. Schließlich soll die private Rentenversicherung auch die nächste Wirtschaftskrise überstehen, ohne dass das eingezahlte Geld verschwunden ist. Die Rendite, also das, was in 30 Jahren aus dem angelegten Geld geworden ist, ist bei der privaten Rentenversicherung ebenso von Bedeutung, wie die Transparenz der Kosten – ein nicht unbeträchtlicher Teil der Einzahlungen geht nämlich für die Verwaltung drauf. Nutzen Sie den Private Rentenversicherung Vergleich um den für Sie passenden Anbieter zu finden! Der Vergleich Private Rentenversicherung zeigt Ihnen die Unterschiede zwischen den einzelnen Gesellschaften.
Neben der Rendite spielt bei der privaten Rentenversicherung auch die Überschussbeteiligung eine Rolle. Die ist zwar nicht garantiert, kann die Rentenzahlungen später aber drastisch erhöhen. Ein Vergleich zwischen den einzelnen Versicherungen ist also unerlässlich, wenn man im Alter rundum abgesichert sein möchte.
09.08.2011
Fehler bei der Planung der privaten Altersvorsorge vermeiden
Eine private Rente ist heutzutage unerlässlich, das haben die meisten Menschen eingesehen und sorgen deshalb mit einer Lebensversicherung, einer Riester Rente, oder der Private Rentenversicherung fürs Alter vor. Immerhin ist in 20 oder 30 Jahren nicht mehr viel aus der Rentenkasse zu erwarten und man möchte es vermeiden, am Rande des Existenzminimums zu leben. Leider ist die private Altersvorsorge für viele sehr undurchsichtig. Dadurch kommt es zu vielen Fehlern, die nicht nur vermeidbar wären, sondern auch drastische Konsequenzen auf die spätere Rente haben können. Die private Altersvorsorge sollte nicht nur durch die klassische Lebensversicherung gedeckt sein. Am besten verschafft man sich vorab einen Marktüberblick unter Zuhilfenahme eines Vergleichsrechners. Riester Rente, Private Rentenversicherung, oder Lebensversicherung? Diese Entscheidung muss jeder für sich treffen. Bei der Riester Rente beteiligt sich der Staat! Also bekommt man hier etwas mehr für sein Geld. Demzufolge könnte die Riester Rente die erste Wahl sein. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist sicher sinnvoll und kann bei fast allen Tarifen zusätzlich abgeschlossen werden.
Nichts tun ist am schlimmsten
Es gibt durchaus Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge, die nicht nur effektiv, sondern auch dringend anzuraten sind. Es ist ein typisches Problem der Deutschen, dass sie sich nicht gerne mit Geldanlagemöglichkeiten
beschäftigen. Das allerdings ist ein kapitaler Fehler. Denn wer sich hier gut auskennt läuft erstens nicht Gefahr, dass man ihm einen schlechten Vertrag andreht. Zweitens kann man so selbst einschätzen, wie effektiv die
eigenen Maßnahmen zur privaten Altersvorsorge wirklich sind. Da der Kapitalmarkt sehr unübersichtlich ist, neigen viele Menschen dazu, bei der ersten, sich bietenden Gelegenheit einen Vertrag zur Altersvorsorge abzuschließen. Meist wird dabei außer Acht gelassen, dass der zusätzliche Einschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sehr wichtig ist, da es gerade im Bereich Berufsunfähigkeit erhebliche Versorgungslücken gibt. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann man auch seperat abschließen. Sie können den Vergleich Berufsunfähigkeitsversicherung auf der entsprechenden Unterseite nutzen, um den passenden Tarif zu finden.
31.07.2011
Wer nicht in einem Angestelltenverhältnis arbeitet, kommt in den Genuss einiger Freiheiten, muss dafür aber auch Einschränkungen in Kauf nehmen. So sind beispielsweise Freiberufler nicht verpflichtet, in die gesetzliche
Rentenversicherung einzuzahlen. Sorgen sie nicht mit einer privaten Rentenversicherung vor, bedeutet das im Alter aber: Leben am Rande des Existenzminimums.
Selbständige müssen privat vorsorgen
Es gibt bisher anders als bei der gesetzlichen Krankenversicherung kein Gesetz, das Selbständige dazu zwingt, für das Alter vorzusorgen. Dennoch ist eine private Rentenversicherung gerade in solchen Fällen dringend zu empfehlen. Besonders beliebt ist dabei die sogenannte Basisrente, auch Rürup Rente genannt. Wo man als Selbständiger keine Riester Rente bekommt, gibt es nämlich bei der Basisrente einige Förderungen.
Zusätzlich kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung in einen Vertrag der private Rentenversicherung eingeschlossen werden. So kann man das nützliche - private Rentenversicherung - mit dem sinnvollen - Berufsunfähigkeitsversicherung - verbinden.
Beiträge von der Steuer absetzen
Wer als Selbständiger in eine private Rentenversicherung investiert, der kann alle eingezahlten Beiträge von der Steuer absetzen. Das kann über das Jahr gesehen einen beträchtlichen Betrag ausmachen, der das Einkommen senkt und so für attraktive Steuerrückzahlungen sorgt. Allerdings geht der Staat dabei progressiv vor: Erst 2025 lassen sich 100 % der eingezahlten Beiträge auch steuerlich absetzen. Bis zu 20.000 Euro im Jahr kann man dann für die private Rentenversicherung geltend machen.
Vorsicht im Alter!
Dennoch ist auch dieser Vorteil mit Vorsicht zu genießen. Denn anders als bei der gesetzlichen Rentenversicherung ist die private Rente im Alter ein steuerpflichtiges Einkommen. Und das bedeutet: Von der heute versprochenen Rentensumme wird noch ein gewisser Betrag abgezogen. Aus diesem Grund sollte
man vor der Wahl des Anbieters und vor der Festlegung der Rentenbeiträge immer kalkulieren, wie viel Geld aus der privaten Rentenversicherung man im Alter auch wirklich erhält. Dabei spielt auch die Inflationsrate eine Rolle.
Schwankendes Einkommen nutzen
Vorteilhaft an der privaten Rentenversicherung ist, dass man bei einigen Anbietern über das Jahr hinweg zusätzliche Beiträge einzahlen kann. Hatte man als Selbständiger einen besonders guten Monat, lässt sich der eingenommene Überschuss zur Altersvorsorge hinzufügen.
26.07.2011
Die Riester-Rente kann auch im Alter noch Sinn machen
Gerade Frauen haben häufig das Problem, dass sie einer mageren Rente entgegen blicken. Das kann daran liegen, dass sie ihr Leben lang Hausfrau waren oder wegen ihrer Kinder nur in Teilzeit gearbeitet und dementsprechend wenig in die Rentenkasse eingezahlt haben. Oft sind dann selbst bei einer privaten Rente die monatlichen Rentenzahlungen so gering, dass der Staat das Alterseinkommen mit der Grundsicherung aufstocken muss. Gar nicht erst privat vorzusorgen, ist aber der falsche Weg.
Auch in Teilzeit lässt sich riestern
Viele wissen zum Beispiel nicht, dass man auch dann in die Riester-Rente einzahlen kann, wenn man nur auf Teilzeit arbeitet. Denn auch für solche Jobs muss der Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen zahlen. Und auch bei Minijobs kann man noch etwas für die Riester-Rente tun. So sollte man nicht auf seine Sozialversicherungen verzichten, auch wenn das hier möglich wäre. Im Endeffekt ist jeder eingezahlte Euro für die private Altersvorsorge ein Gewinn. Übrigens gehören Minijobs ausdrücklich zu den von Riester geförderten Jobs. Das bedeutet aber auch, dass man selbst etwas in seine private Rente einzahlen muss, um vom Staat Förderung zu bekommen.
Frauen sollten sich nicht auf die Hinterbliebenenrente verlassen
Selbst als Hausfrau ist es wichtig, mit Riester-Rente (geht auch über den Ehepartner) und anderen Modellen vorzusorgen. Denn alle, die erst nach 2002 geheiratet haben, erhalten höchstens 55 % der Rente ihres Mannes als Witwenrente ausgezahlt. Auch Jahre zur Kindererziehung werden nur in geringem Umfang angerechnet. Und auch die Pflege von bedürftigen Angehörigen wird die private Rente nicht maßgeblich erhöhen. Für ein Jahr Pflege gibt es gerade einmal 6,95 Euro im Monat. Hinzu kommt, dass die gesetzlichen Renteneinnahmen mit Mieten und Kapitalerträgen verrechnet werden. Wenn man Pech hat, kommt ohne eine private Altersvorsorge also gar kein Geld mehr fürs Alter herum. Aus diesem Grund ist es auch ohne Arbeit oder bei geringfügigen Jobs unerlässlich, vorzusorgen.
21.07.2011
In der Selbständigkeit mit der privaten Rente vorsorgen
Die Selbständigkeit bietet viele Freiheiten, aber auch Nachteile. So ist man oft von der staatlichen Rentenversicherung ausgeschlossen und kann dementsprechend auch nicht mit einer Rente im Alter rechnen. Wer nicht privat vorsorgt, dem bleiben lediglich die Grundsicherung und ein Leben am Existenzminimum. Doch auch Selbständige haben die Möglichkeit, ihre Beiträge zur privaten Altersvorsorge vom Staat fördern zu lassen.
Mit Rürup gibt es etwas vom Staat dazu
Was für Angestellte die Riester-Rente ist, ist bei der Selbständigkeit die Rürup-Rente. Zahlt man einen bestimmten Jahresbeitrag in eine private Rentenversicherung ein, dann legt der Staat noch einmal einen bestimmten Betrag dazu. Es gibt verschiedene Arten von Rente, die für Rürup in Frage kommen – allerdings längst nicht alle Modelle. Bevor man eine private Rentenversicherung abschließt, sollte man sich also darüber erkundigen, ob sie für die Rürup-Rente gefördert wird.
Riester geht nicht? Geht doch!
Eigentlich ist die Riester-Rente für Angestellte gedacht. Doch auch als Selbständiger kann man von dieser privaten Altersvorsorge profitieren. Die Voraussetzung ist jedoch, dass der Ehegatte Angestellter ist und einen eigenen Riester-Vertrag hat. Über diesen kann man auch als Selbständiger in den Genuss der Riester-Rente kommen. Die Beiträge und dementsprechend auch die Erträge sind aus dieser Form der privaten Altersvorsorge zumindest für Selbständige sehr niedrig. Deshalb sollte riestern nicht das Einzige sein, was man für die spätere Rente unternimmt.
Rente durch Kapitalbildung
Zuletzt gibt es auch noch die Möglichkeit, durch Kapitalbildung für die Altersversorgung zu sorgen. So gibt es Fonds, in denen das Geld eingezahlt werden kann. Das angelegte Geld steigt im Laufe der Jahre und wirft dazu noch Zinsen ab. Damit kann dann später ein Teil des Lebensunterhaltes bestritten werden. Ähnlich läuft es mit Immobilien, die Miete abwerfen. Bei einer Rente aus Kapital sollte allerdings immer berücksichtigt werden, dass Immobilien und Fonds auch an Wert verlieren können.
18.07.2011
Zu viele Menschen unterschätzen den Wert der privaten Rente
Die staatliche Rente wird immer niedriger. Wer bald sein Arbeitsleben beendet, kann sich noch über eine halbwegs vernünftige Summe aus der Rentenkasse freuen, um den Lebensunterhalt zu bestreiten. Doch je jünger man heute ist, desto weniger sicher ist es, dass die Rente später einmal reichen wird. Eine private Rentenversicherung ist daher unerlässlich, wenn man fürs Alter vorsorgen möchte. Doch leider unterschätzen zu viele Menschen, wie wichtig die private Rente ist.
Vier von fünf Deutschen haben falsche Vorstellungen
Eine Umfrage ergab jetzt, dass zwar immerhin zwei Drittel aller Menschen in eine private Rente oder eine betriebliche Altersvorsorge investieren. Doch scheint die für viele nur ein Zubrot zu sein, das das Rentenleben einfacher macht. Vier von fünf Befragten waren sich sicher, dass sie in ihrer Rentenzeit 80 bis 100 % ihres Nettolohns bekommen werden. Dabei kann man tatsächlich höchstens mit der Hälfte des Einkommens rechnen, das man vor Rentenbeginn hatte. Die private Rente ist daher unerlässlich, um drohende Versorgungslücken zu schließen.
Der Zusammenbruch des Sozialsystems droht
Reicht die Rente nicht aus, ist Sozialhilfe das letzte Mittel. Und auch sie reicht höchstens für eine kleine Wohnung und spartanische Kost. Nicht nur, dass ohne private Rente ein Leben am Rande des Existenzminimums droht – auch das Sozialsystem könnte möglicherweise zusammenbrechen, weil es die Altersversorgung nicht mehr tragen kann. Man sollte sich daher nicht darauf verlassen, dass der Staat einen im Alter auffängt, sondern selbst die Sorge um die Zukunft in die Hand nehmen.
Es gibt viele Möglichkeiten für eine private Rente
Die beste Möglichkeit zur privaten Rentenversicherung läuft über den Betrieb. Ob Pensionskasse oder Unterstützung bei der Versicherung über ein drittes Unternehmen – in vielen Fällen gibt der Arbeitgeber etwas dazu. Und da die betriebliche Rentenversicherung vom Bruttolohn abgezogen wird, hat man sogar noch Steuern gespart.
